Desafíos del Nuevo Sistema de Medios de Pago en Chile

El nuevo ecosistema de los medios de pago y los desafíos que se vienen fue el tema central abordado en este seminario realizado hoy por AIPEF. Participaron como expositores Alberto Naudon, Consejero del Banco Central con el tema “El peso digital”; Patricio Sandoval, country manager de Mastercard Chile y Paraguay con “Nuevo Sistema de Medios de Pago”; Ricardo de Tezanos, presidente de BancoEstado con “Inclusión financiera” y Fernando Araya, CEO de la Fintech Tenpo con el tema “Nueva era de las finanzas y medios de pago”. La moderación estuvo a cargo del Presidente de AIPEF y editor económico de CNN Chile, Nicolás Paut.

En la oportunidad Alberto Naudon explicó que el 80% del dinero que circula hoy en la economía nacional es digital –a través de cuentas corriente y cuentas vista–, emitido por entes privados, principalmente bancos.

“Hay mucha innovación en el mundo de los pagos, que mejoran principalmente el uso de los depósitos, y también hay novedades en los instrumentos de pago, desde Bitcoins hasta M-Pesa”, señaló; pero otra cosa es dinero realmente digital, indicando que a futuro existe la opción del CDBC, que sería un instrumento de pago nuevo, complementario del dinero efectivo, eventualmente emitido por una entidad como el Banco Central.

Desde 2021 existe en el Instituto Emisor un grupo de trabajo sobre Medios de Pago Digitales preocupado por estos problemas de futuro, para velar por los equilibrios necesarios en materia de seguridad y trazabilidad del dinero, tanto para las personas como para la sociedad, afirmó, recalcando que Chile tiene un buen grado de avance en estas materias.

Por su parte Patricio Sandoval, CEO de Mastercard, señaló que el modelo de cuatro partes impulsado por el Banco Central facilita la interoperabilidad del ecosistema de Medios de Pagos. En materia de tarjetahabientes la meta es pasar de 50% de penetración a 80% llegando a los niveles de Europa, afirmó.

Destacó también la existencia hoy de cinco adquirentes en materia de redes de pago como Getnet de Santander, CompraAquí de BancoEstado o BCI Pagos, entre otros, lo que permitirá agregar más comercios con esta diversificación de la oferta que antes estaba centrada solo en Transbank. Hoy son 300 mil los comercios que operan con tarjeta y existen 900 mil según la Cámara Nacional de Comercio, por lo que el margen de penetración todavía es muy grande, pudiendo además elegir precios y tecnologías, explicó.

Ricardo de Tezanos, presidente de BancoEstado, explicó en tanto la evolución que ha tenido la CuentaRUT, que pasó de 2,8 el 2009 a más de 11 millones de clientes en la actualidad.

“La Cuenta Rut partió como un medio para transferir efectivo y se ha transformado en un medio de pago digital, alternativa al dinero tradicional; esto a través de cuatro pilares: una nueva aplicación para realizar transacciones digitales, la introducción de un chip para compras en comercio nacional y extranjero, la creación de la red de adquirencia CompraAquí para incluir a comercios medianos y pequeños –que ya tiene 74 mil comercios en seis meses–, y en cuarto lugar recién en forma incipiente, el pago QR que permitirá el pago de los pasajes del transporte, por ejemplo”.

“Las transaciones digitales han crecido 34 % anual durante los últimos años, al tiempo que los giros por caja han caído en 43% en los últimos cuatro años. El medio de pago digital es inclusivo, el efectivo pasa a ser una restricción al desarrollo”, concluyó De Tezanos.

Por último, Fernando Araya, explicó que Tenpo, creada en pandemia, es la primera Fintech en Chile emisora de cuenta digital y tarjetas de prepago.” Nuestro propósito es acelerar la inclusión digital y financiera, el foco es democratizar los productos y servicios que necesitan y quieren quienes viven en el país, sean chilenos o extranjeros, jóvenes o adultos mayores”, indicó.

Revisa el video de este seminario taller aquí: